Специализированные банки

Процесс глобализации экономики, начавшийся в 20 веке и являющийся сейчас направляющей силой всего человеческого развития, определил необходимость ускорения мобилизации финансовых ресурсов

ВНИМАНИЕ! Работа на этой странице представлена для Вашего ознакомления в текстовом (сокращенном) виде. Для того, чтобы получить полностью оформленную работу в формате Word, со всеми сносками, таблицами, рисунками (вместо pic), графиками, приложениями, списком литературы и т.д., необходимо скачать работу.

Содержание

Введение 3
1. Специализированные банки западных стран: США, Англия, Франция, Германия 4
2. Банк внешней экономической деятельности РФ: функционально-целевой аспект деятельности; формирование ресурсного каптала 8
3. Банк внешней торговли РФ: цель, задачи, статус, финансовые обязательства, рентабельность собственных источников, обязательства, деятельность на международном рынке 17
Заключение 25
Список литературы 26

Введение

Процесс глобализации экономики, начавшийся в 20 веке и являющийся сейчас направляющей силой всего человеческого развития, определил необходимость ускорения мобилизации финансовых ресурсов, что привело к существенным трансформациям в кредитно-банковских системах развитых стран.
Основные тенденции этих трансформаций выразились, в частности, в усилении концентрации и централизации кредитных институтов, росте групп банков-гигантов, действующих как трансконтинентальные образования и, как следствие, процессах универсализации банков. Тенденция к универсализации характерна для кредитных систем всех развитых стран. Действительно, могут ли сегодня прибыли банков, специализирующихся на отдельных операциях, быть достаточно велики, что сделало бы необязательной их деятельность в других сферах? Не всегда.
Усиление конкуренции между кредитными институтами и возникновение принципиально новых возможностей в условиях развития мощного финансового рынка привели многие банки к необходимости поиска иных способов повышения доходности своих операций. Одним из путей решений проблемы явилось резкое увеличение числа осуществляемых банками операций.
Специализированные банки сегодня - частные и государственные кредитные институты с особыми задачами, выполняющие ряд функций по стимулированию определенных сфер национальной экономики.
Все вышесказанное говорит об актуальности данной темы на сегодняшний день.
Цель курсовой работы - рассмотреть специализированные банки.
Материалом для исследования послужил разнообразный монографический материал и данные периодической печати.

1. Специализированные банки западных стран: США, Англия, Франция, Германия

В XX в. выявилось неравномерное развитие отдельных крупных по экономическому потенциалу государств мира. Ведущее положение за¬няли США и Япония. Тесная связь со структурными изменениями в хозяйстве, конкуренция с различного рода специализированными кредитно-финансовыми учреждениями постоянно требовали поддержания устойчивости и ликвидности национальных банковских систем. При-способление к изменяющимся условиям при выполнении для финансо¬во-промышленного капитала основных, важнейших функций и опера¬ций (эмиссионных, депозитных, кредитных, фондовых) исключали возможности ослабления роли банков как особых институтов по созда¬нию кредитных денег.
Рост объема предоставляемых услуг и изменение их качества, сме-шение операций банков и небанковских учреждений, влияние участия государства в проведении банковской политики были столь различны в отдельных странах, что понадобились международные институты, способные обеспечить стабилизацию деятельности формирующегося мирового банковского сообщества (Банк международных расчетов, созданный в 1930 г., Международный банк реконструкции и развития - в 1946 г., Международный валютный фонд - в 1947 г.). Под действием глобальных деформаций (мировых войн и экономических кризисов) приходилось направлять банковскую деятельность в более регулируе¬мое русло концентрации и специализации (устранение конкуренции между крупными банками, децентрализация посредством широкой бан¬ковской периферии, целевое использование по объему и характеру при¬ложения денежных капиталов).
На примере английского опыта развития банков, имевшее наибо¬лее длительный исторический период, прослеживаются процессы уни-версализации и специализации банковского капитала. Они имели важ¬ные последствия для появления банков во многих странах Азии, Африки, Америки. В зависимости от выбранных методов деятельности, приме-няемых денежных операций банки пытались обеспечить себе стабиль¬ность и прибыль.
Специализация банков Великобритании (Англия) выразилась в выде-лении клиринговых банков (предоставление кредита в форме овердраф¬та и краткосрочных ссуд) и учетных домов (осуществление вексельного кредита). Подобное разграничение снижало предпринимательский риск. Клиринговыми назывались шесть ведущих депозитных банков, являв¬шихся членами Лондонской клиринговой (расчетной) палаты. Либеризация правил торговли ценными бумагами, усиление конкурен¬ции в сфере традиционных операций позволили клиринговым бан¬кам расширить круг банковских и околофинансоввдх услуг. Органи¬зационно клиринговые банки обрастали специализированными дочерними компаниями, превращаясь в кредитно-финансовые конг¬ломераты.
Учетные дома, обладая монопольной возможностью пользоваться кредитами Банка Англии в обмен на посредничество в размещении каз-начейских векселей, выступали как достаточно гибкие формы банковс¬кой деятельности. Постепенная утрата монополии привела учетные дома к необходимости диверсифицировать свою деятельность.
Одновременно с объективным процессом специализация как необ-ходимый элемент банковского предпринимательства в отдельных ев-ропейских странах выступает как элемент государственного хозяйственного регулирования.
Во Франции в ходе неоднократных национализации отдельных видов банков выработаны государственные принципы специализации. В 80-х гг. XX в. проведена реорганизация кредитных учреждений для устранения прежней специализации (депозитные, деловые, банки сред¬не- и долгосрочного кредитования) и дана их новая классификация. Для поощрения конкуренции осуществлялось сближение операций банков и финансовых компаний. С целью повышения конкурентоспо¬собности страны на финансовых рынках мира был введен статус уни¬версального банка.
В Германии со второй половины 40-х гг. XX в. на базе филиалов трех ведущих гроссбанков образованы 30 самостоятельных региональ¬ных банков. Строго ограничивались операции банков пределами зе¬мель, в которых они функционировали. Позднее полная легализация гроссбанков позволила отвоевать прежние позиции, в результате из 30 осталось только девять региональных банков. Отмена ограничений в области открытий отделений окончательно усилила монопольные по¬зиции гроссбанков (1% общего числа коммерческих банков и 40 % их активов).
В начале XX в. в США имелось не менее 5 тыс. эмиссионных (национальных) банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При этом каждый из национальных банков был обязан принимать в уплату биле¬ты всех остальных банков (несмотря на то, что они не являлись закон¬ными платежными средствами). Банки находились под контролем осо¬бого департамента Казначейства, во главе которого стоял назначаемый Президентом США Контролер денежного обращения.
В отличие от коммерческих банков специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Как правило, можно выделить одну или несколько их основных операций. Эти институты доминируют в отно-сительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфи¬ческую клиентуру.
Важным направлением специализации банков является инвестици-онная деятельность. Инвестиционные банки (в США, Великобритании и Японии) мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставля¬ют его заемщикам (функционирующим капиталистам и государству) посредством выпуска и размещения облигаций или других видов заем¬ных обязательств. Инвестиционные банки занимаются выяснением ха¬рактера и размеров финансовых потребностей заемщиков, согласова¬нием условий займа, выбором вида ценных бумаг, определяют сроки их выпуска с учетом состояния рынка, осуществляют их эмиссию и последующее размещение среди инвесторов. В роли гарантов эмиссии и организаторов рынка они покупают и продают пакеты акций и обли¬гаций за свой счет, предоставляют кредиты покупателям ценных бу¬маг. Классический тип инвестиционных банков характерен для США, где законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься инвести¬ционной деятельностью (кроме операций с государственными и муници¬пальными облигациями). В настоящее время в Ассоциацию инвестицион¬ных банкиров США входит около 700 инвестиционных банков.
Особое место среди банкоподобных специальных институтов зани-мают кредитные, строительные кооперативы - строительные общества, которые формируют капитал из сберегательных вкладов своих членов и выдают последним ипотечный кредит. Эти институты работают вме¬сте с кредитными товариществами и финансируют таким образом стро¬ительство частных домов.
Множество других видов кредитных учреждений (в том числе пен-сионные фонды, доверительные паевые фонды, специализированные финансовые институты и пр.) выполняют отдельные банковские опера¬ции, но при этом не имеют права именовать себя банками и вынуждены конкурировать как с последними, так и между собой.
Следующий вид специализированных кредитно-финансовых инсти-тутов -учреждения, занимающиеся сберегательными операциями. Суще-ствует несколько их видов. Ссудо-сберегательные ассоциации, полу¬чившие распространение в США, - это учреждения со строго ограни¬ченными функциями. Главная форма мобилизации средств заключает¬ся в привлечении сбережений населения путем продажи собственных акций. Лица, внесшие свои сбережения в ассоциацию, становятся ее акционерами и получают доход в форме дивиденда. Изъятие сбереже¬ний (выкуп акций) разрешается лишь с уведомлением за 30-90 дней. Важнейшим и по сути дела единственным видом активных операций этих учреждений выступают ипотечные операции.
Сходной деятельностью занимаются взаимо-сберегательные банки. Они принимают от населения мелкие сбережения и инвестируют их в некоторые виды ценных бумаг. Вкладчики получают доход в форме процентов по вкладу. В отличие от коммерческих банков, у которых преобладают ссудные операции, подавляющая часть средств взаимо-сберегательных банков помещается в ценные бумаги. Наибольший удельный вес в активах составляет ипотечная задолженность.

2. Банк внешней экономической деятельности РФ: функционально-целевой аспект деятельности; формирование ресурсного каптала

Внешэкономбанк (ВЭБ) - специализированный государственный финансовый институт, который хорошо известен мировому деловому сообществу и является одним из старейших российских банков.
Внешэкономбанк имеет обширные международные связи и репутацию первоклассного банковского учреждения. Банком накоплен уникальный опыт в области финансового обслуживания межгосударственных соглашений и правительственных программ, а также крупных проектов, реализуемых в рамках межгосударственных договоренностей.
Главной целью деятельности Внешэкономбанка является обеспечение банковской поддержки проводимых государством структурных реформ, прежде всего в экономической и социальной сферах.
Агент Правительства
Внешэкономбанк обеспечивает банковское обслуживание проектов, реализуемых в рамках государственных программ и межправительственных соглашений, как за рубежом, так и внутри страны. Специалисты Банка на стадии подготовки таких проектов проводят экспертную финансовую оценку их экономической целесообразности.
Внешэкономбанк как агент Правительства ведет работу по возврату кредитов, предоставленных ранее за счет средств федерального бюджета российским компаниям. В 2003 году было урегулировано таких обязательств перед Министерством финансов РФ на сумму около 1,3 млрд. долл. США.
Управление внешним долгом и активами
Уникальность и своеобразие Внешэкономбанка как кредитной организации состоит в том, что Банку поручено проведение ряда операций, связанных с выполнением Российской Федерацией международных обязательств, таких как обслуживание и погашение государственного внешнего долга, управление государственными внешними финансовыми активами.
Специалисты Внешэкономбанка принимают участие в организации и проведении переговоров с иностранными кредиторами и должниками, участвуют в работе межправительственных комиссий, в том числе по вопросу урегулирования внутреннего валютного долга бывшего СССР.
Внешэкономбанк проводит выверку взаимных требований, готовит по поручению Правительства предложения и заключения по вопросам урегулирования задолженности, осуществляет информационное обеспечение работы, проводимой Минфином России.
На учете во Внешэкономбанке числятся долги иностранных государств перед бывшим СССР и Российской Федерацией.
Большая часть межгосударственных кредитов была формой финансовой поддержки дружественных СССР политических режимов в странах "третьего мира", то есть предоставлялась без сколько-нибудь серьезного анализа платежеспособности заемщиков. Как следствие, обязательства большинства государств относятся к разряду "сомнительной" и даже "безнадежной" задолженности. Повышение степени возвратности этих долгов могло бы стать весьма значимым источником пополнения федерального бюджета. Кроме того, стремление России к цивилизованному урегулированию долговых вопросов существенно повысило международный авторитет страны.
В решении проблемы возврата долгов Россия руководствуется нормами, принятыми мировым сообществом. Вступление в Парижский клуб кредиторов в качестве полноправного участника явилось логическим завершением усилий Российской Федерации в рассматриваемой области.
Внешэкономбанк принял активное участие в подготовке вступления России в Парижский клуб и с сентября 1997 года участвует в его заседаниях, а также в переговорах со странами-должниками. В рамках имеющихся полномочий и возможностей он совместно с Минфином России разрабатывает варианты урегулирования задолженности, учитывающие как интересы Российской Федерации, так и финансовые возможности стран-должников, а также принятые Правительством Российской Федерации международные обязательства.
Участие в управлении внешними финансовыми активами Российской Федерации не ограничивается проведением операций по учету сумм требований на страны-дебиторы, хотя бухгалтерское исполнение этой функции является главнейшей обязанностью банка. В 1998 г. принят ряд мер, направленных на организацию во Внешэкономбанке работы по оценке платежеспособности государств-должников, прежде всего тех из них, которые не имеют действующих соглашений с Парижским клубом, но просроченный долг которых перед Россией имеет тенденцию к росту. Другим важным направлением участия Внешэкономбанка в управлении внешними финансовыми активами является изучение и предметная проработка конкретных схем погашения суверенной задолженности, связанных с использованием рыночных и/или нетрадиционных инструментов, в том числе - обменных операций (долг/экспорт, долг/собственность, долг/долг), секьюритизации долговых требований, откупа и пр. В условиях перманентных финансовых трудностей, переживаемых большинством стран-дебиторов России, указанные схемы могут стать важным дополнением к соглашениям о реструктуризации долга, на заключение которых дало согласие Правительство Российской Федерации.
Другим направлением работы с финансовыми активами бывшего СССР является продажа на тендерной основе активов, выраженных в клиринговых и других замкнутых валютах. Круг стран, чья задолженность реализуется по товарно-тендерной схеме, достаточно широк: Индия, Пакистан, Монголия, Лаос, Бангладеш и ряда других государств. Увеличению поступлений в бюджет способствовало постоянное совершенствование Внешэкономбанком системы проведения тендеров, повышение конкуренции между их участниками.
Начиная с 1998 года, в соответствии с решением Правительства Российской Федерации, Внешэкономбанк приступил к учету и обслуживанию кредитов, предоставляемых Россией странам-членам СНГ. Упорядочивание этой работы даст возможность не только обеспечить дополнительные поступления в федеральный бюджет, но и будет способствовать более полному обеспечению экономических интересов России в этих государствах.
Поддержка экспортеров
Одним из приоритетов экономической политики Правительства является развитие несырьевого сектора российской экономики, высокотехнологичных и наукоемких отраслей промышленности, а также повышение конкурентоспособности российских предприятий как на внутреннем, так и на внешнем рынках. К решению этой задачи Правительство привлекло Внешэкономбанк.
Опыт Внешэкономбанка, накопленный в ходе длительного сотрудничества с экспортными кредитными и страховыми агентствами, а также специализированными банками развитых стран мира, был использован при разработке утвержденной в 2003 году Концепции развития государственной поддержки экспорта промышленной продукции. По поручению Правительства Внешэкономбанк предпринял шаги по активизации деятельности Росэксимбанка, которому отводится ключевая роль в реализации Концепции.
Внешэкономбанк и Росэксимбанк имеют в настоящее время действующие соглашения с финансовыми институтами США, Великобритании, Германии, Франции и Италии, предполагающие кредитную и гарантийную поддержку экспортных и инвестиционных проектов российских предприятий, осуществляемых совместно с ведущими иностранными компаниями в третьих странах.
Управление пенсионными накоплениями
В рамках проводимой в стране пенсионной реформы в январе 2003 года постановлением Правительства Российской Федерации Внешэкономбанк назначен государственной управляющей компанией по управлению пенсионными накоплениями граждан.
Внешэкономбанк осуществляет доверительное управление средствами пенсионных накоплений застрахованных граждан, не выбравших частную управляющую компанию, а также выбравших Внешэкономбанк в качестве управляющей компании.
Для работы со средствами пенсионных накоплений во Внешэкономбанке проведены необходимые организационно-штатные мероприятия, создан Департамент доверительного управления. Заключены договоры с Пенсионным фондом и специализированным депозитарием. Открыты специальные счета доверительного управления.
Цели и задачи Внешэкономбанка в качестве государственной управляющей компании
Одним из звеньев пенсионной реформы является государственная управляющая компания, осуществляющая управление средствами пенсионных накоплений застрахованных лиц, не воспользовавшихся правом выбора управляющей компании, а также выбравших Внешэкономбанк в качестве управляющей компании.
Внешэкономбанк осуществляет функции государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений на основании постановления Правительства Российской Федерации от 22.01.03 г. №34.
Деятельность Внешэкономбанка в качестве государственной управляющей компании осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативно-правовыми актами Президента и Правительства Российской Федерации, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг.
Внешэкономбанк действует на основании договора, заключенного с Пенсионным фондом, под контролем специализированного депозитария, которым по результатам конкурса выбрана Объединенная депозитарная компания. В своей деятельности Внешэкономбанк подотчетен Федеральной службе по финансовым рынкам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Банку России. Типовые формы договоров установлены постановлением Правительства РФ от 02.12.03 г. №730.
Основными принципами деятельности Внешэкономбанка как государственной управляющей компании являются:
 соблюдение приоритета интересов учредителя доверительного управления над собственными;
 инвестирование средств пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц;
 инвестирование средств пенсионных накоплений разумно и добросовестно.
Состав и структура инвестиционного портфеля Внешэкономбанка как государственной управляющей компании определены постановлением Правительства РФ от 01.09.03 г. №540.
Основной целью инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных в доверительное управление Внешэкономбанку, является обеспечение их сохранности.
С этой целью Внешэкономбанку разрешено инвестировать средства пенсионных накоплений в следующие виды активов: государственные ценные бумаги, обязательства по которым выражены в рублях и иностранной валюте; ипотечные ценные бумаги, гарантированные РФ; средства в рублях и иностранной валюте на счетах в кредитных организациях.
Установлено, что максимальная доля в инвестиционном портфеле следующих классов активов составляет:
 государственные ценные бумаги РФ, обязательства по которым выражены в рублях - не более 80%;
 государственные ценные бумаги, обязательства по которым выражены в иностранной валюте (облигации государственного валютного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа, облигации внешних облигационных займов РФ) - не более 80 %;
 ипотечные ценные бумаги, гарантированные РФ - не более 40 %;
 средства в рублях и иностранной валюте (долларах США и/или евро) на счетах в кредитных организациях - не более 20 %.
Все виды операций, связанных с осуществлением деятельности по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений, отделены от собственных операций банка. С этой целью были открыты отдельные счета доверительного управляющего в Центральном Банке России (в рублях) и во Внешторгбанке (в долларах США).
Учет операций по доверительному управлению во Внешэкономбанке осуществляется на отдельной главе баланса (счет главы "Б" счета "д.у.").
Сформирован постоянно действующий рабочий орган Внешэкономбанка по организации процесса инвестирования средств пенсионных накоплений - Комитет по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений. Комитет вырабатывает стратегию инвестирования средств пенсионных накоплений, определяет в соответствии с инвестиционной декларацией структуру инвестиционного портфеля, принимает решения о корректировке инвестиционного портфеля. Кроме того, комитет осуществляет контроль за осуществлением операций по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений, соблюдением Кодекса профессиональной этики, обеспечением конфиденциальности информации о проводимых операциях.
Во Внешэкономбанке также создан Департамент доверительного управления, исключительными функциями которого являются:
 заключение сделок за счет средств пенсионных накоплений;
 контроль операций по доверительному управлению на предмет их соответствия требованиям законодательства;
 формирование отчетности по операциям доверительного управления.
Деятельность ВЭБ оценена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. Краткосрочный и долгосрочный кредитные рейтинги Банка соответствуют суверенному кредитному рейтингу России.
В 80-е годы Внешторгбанк стал широко привлекать финансовые (несвязанные) кредиты на благоприятных условиях для нашей страны, имевшей в то время высокий рейтинг кредитоспособности. Для СССР эти кредиты имели важное значение прежде всего из-за наметившегося ухудшения платёжного баланса.
В 1987, Рыночные реформы в СССР
Руководство СССР взяло курс на проведение рыночных реформ, в том числе в сфере внешнеэкономической деятельности. Соответствующие изменения в банковской системе имели своей целью повысить значение внешнеэкономических связей для последующего полноценного вливания в международное разделение труда.
В 1988, Акционерный банк "Внешторгбанк СССР" переименован в государственный банк "Банк внешнеэкономической деятельности СССР" (Внешэкономбанк СССР). Расширены функции по обслуживанию всего комплекса торгово-экономических и финансовых отношений Советского Союза с зарубежными странами. Внешэкономбанк СССР начал выполнять агентские функции при привлечении экспортных кредитов создаваемыми на территории Советского Союза совместными предприятиями. Внешэкономбанку СССР было предоставлено право выдавать валютные кредиты непосредственно предприятиям и организациям в сумме до 5 миллионов рублей, а также разрешено привлекать в качестве кредитных ресурсов временно свободные валютные средства предприятий на взаимовыгодных условиях.
В 1988, Привлечение финансовых кредитов
В период с 1988 по 1990 гг. кредиты привлекались в рамках межправительственных соглашений с соответствующими странами, такими как Франция, Италия, Испания, Австрия и др. Эти кредиты предусматривали финансирование закупок как машин и оборудования, так и неинвестиционных товаров, в т.ч. продовольствия и других товаров, имевших приоритетное значение для обеспечения стабилизации народного хозяйства СССР. Часть кредитов предназначалась для погашения просроченной задолженности советских внешнеторговых организаций.
В 1990, Кредитные соглашения с Францией и консорциумом немецких банков. Подписаны кредитные соглашение в рамках межправительственной договоренности с Францией на сумму 5,0 млрд. франков, а также соглашение с консорциумом немецких банков во главе с Дойче Банком на сумму 1,2 млрд. марок ФРГ.
В 2000 Постановлением Правительства Внешэкономбанк назначен агентом по инвестированию временно свободных средств Пенсионного фонда в ценные бумаги номинированные в иностранной валюте. 2002, ноябрь, Минфин РФ объявляет о начале обмена коммерческой задолженности б.СССР (FTO Debt) на российские еврооблигации. Внешэкономбанк назначается субагентом по обмену этой категории долга. Впервые в кредитной истории России российский банк (ВЭБ) участвует в урегулировании суверенного долга в качестве одного из агентов наравне с зарубежными банками. ВЭБ взаимодействует с кредиторами по вопросам выверки, ведет реестр требований, осуществляет необходимые расчеты.

3. Банк внешней торговли РФ: цель, задачи, статус, финансовые обязательства, рентабельность собственных источников, обязательства, деятельность на международном рынке

Банк внешней торговли (ОАО), именуемый в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией.
Банк был создан 16 октября 1990 года с наименованием «Банк внешней торговли РСФСР (Внешторгбанк РСФСР)» в соответствии с решением учредительного собрания акционеров от 16.10.1990г. (протокол № 1).
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 23.07.1993г. (протокол № 6) изменено фирменное (полное официальное) наименование Банка на БАНК ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ) (Акционерное общество закрытого типа).
Решением годового Общего собрания акционеров от 30.04.1996г. (протокол № 10) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством и фирменное (полное официальное) наименование Банка изменено на Банк внешней торговли (Закрытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - (Внешторгбанк).
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 22.01.1998г. фирменное (полное официальное) Банка изменено на Банк внешней торговли (открытое акционерное общество).
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 17 мая 2002 года сокращенное фирменное наименование Банка изменено на ОАО Внешторгбанк.
Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк внешней торговли (открытое акционерное общество) и полное фирменное наименование на английском языке - Bank for Foreign Trade (open joint-stock company).
Банк имеет сокращенное фирменное наименование на русском языке – ОАО Внешторгбанк и сокращенное фирменное наименование на английском языке – JSC Vneshtorgbank.
Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.
Место нахождения Банка: 103031, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, 16.
Почтовый адрес: 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, 16.
Органами управления Банка являются:
Общее собрание акционеров;
Наблюдательный совет;
Президент – Председатель Правления;
Правление.
Внешторгбанк был учрежден в 1990 году в форме закрытого акционерного общества с государственным участием в капитале. Он был создан в соответствии с решением Первого съезда народных депутатов РСФСР в целях обеспечения экономической основы суверенитета России в условиях дезинтеграции, а затем и распада СССР. Внешторгбанк был призван обеспечить эффективное банковское обслуживание внешнеэкономических связей предприятий и организаций Российской Федерации. Датой рождения Внешторгбанка является 17 октября 1990 г. - день, когда был зарегистрирован Устав Банка. После непродолжительного организационного периода, получив Генеральную лицензию на право совершения всех видов банковских операций в рублях и иностранной валюте, Внешторгбанк начал свою деятельность. В 1998 г. Банк был преобразован в открытое акционерное общество. Главным акционером является Правительство РФ, доля которого составляет 99,9%.
В настоящее время традиционная ориентация Внешторгбанка на крупные российские компании, работающие в сфере внешнеэкономической деятельности, уступила место более универсальному подходу к банковскому обслуживанию. Будучи крупнейшим коммерческим банком страны по капиталу, Внешторгбанк предоставляет весь комплекс банковских услуг как предприятиям, так и физическим лицам. Работу с физическими лицами Банк рассматривает как одно из перспективных направлений своей деятельности.
Приоритетной задачей Внешторгбанка всегда являлось и остается предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов. Выполнение этой задачи было обеспечено и в условиях финансового кризиса 1998 года, когда Внешторгбанк одним из немногих крупных российских банков продолжал полномасштабную банковскую деятельность и своевременно осуществлял все расчеты и платежи как по операциям своих клиентов, так и по собственным обязательствам перед вкладчиками и кредиторами, в том числе иностранными.
В послекризисном 1999 году Внешторгбанк полностью завершил расчеты по форвардным контрактам с иностранными банками, а также своевременно и в полном объеме погасил полученные на международных финансовых рынках в 1997 году еврооблигационный займ на сумму 200 млн. долл. США и синдицированный кредит в 120 млн. долл.
Сохранение полной платежеспособности Внешторгбанка в условиях, когда у многих крупнейших банковских институтов России были отозваны лицензии, способствовало дальнейшему упрочению его позиций на российском рынке банковских услуг.
В ноябре 2000 года Внешторгбанк стал лауреатом общероссийской общественной премии "Российский национальный олимп", вручаемой ведущим компаниям, выдающимся людям и коллективам в номинации "Финансы. Инвестиции". Это явилось ещё одним подтверждением высокой деловой репутации банка и его заслуг в области развития отечественной экономики.
Внешторгбанк является крупнейшим коммерческим банком страны по размеру уставного капитала, величина которого составляет 42,1 млрд. рублей. Главным акционером Внешторгбанка с долей в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его акционеров - ООО "Газэкспорт", Сбербанк РФ, ЗАО "Энергомашэкспорт", ОАО "Ингосстрах", Торгово-промышленная палата РФ.
Размер собственных средств Внешторгбанка по состоянию на 1 июля 2005 года составил 69,6 млрд. рублей, чистых активов - 508,2 млрд. рублей.
В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2004 год авторитетного журнала The Banker Внешторгбанк занял 185 место.
Внешторгбанк - один из ведущих кредиторов российской экономики. Кредитные вложения Внешторгбанка в нефинансовый сектор на 1 июля 2005 года составили 279 млрд. рублей. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.
Диверсифицируя свою деятельность, Внешторгбанк постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:
открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгметаллах;
расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;
международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода;
операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;
управление рублевыми и валютными ресурсами;
покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с ОБР, ОГВВЗ и другим видам ценных бумаг;
брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;
брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;
операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;
операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;
операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;
кредитование в рублях и иностранной валюте;
выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;
операции с депозитными сертификатами и векселями Внешторгбанка;
выполнение функций агента валютного контроля;
ипотечное и потребительское кредитование населения;
выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;
операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;
сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;
оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.
Внешторгбанк является ведущим банком России в области обслуживания внешнеторговых расчетов. Активно развивается сотрудничество Внешторгбанка с Европейским банком реконструкции и развития, совместно с которым реализуется и разрабатывается ряд совместных проектов.
Внешторгбанк использует обширный спектр финансовых инструментов при привлечении несвязанных ресурсов на международных рынках для фондирования растущего объема активных операций, а также для целей корпоративного развития. Наряду с традиционными формами привлечения фондирования - синдицированными кредитами и еврооблигациями, Внешторгбанк применяет новые, ранее не используемые российскими банками финансовые инструменты, такие, например, как долговые обязательства "Schuldscheindarlehen". Кроме того, впервые в истории российской банковской системы в начале 2005 года Внешторгбанк привлек субординированный кредит на сумму $750 млн., который финансируется через размещение на международном рынке десятилетних еврооблигаций с фиксированной купонной ставкой, что позволило значительно укрепить капитальную базу ВТБ.
В конце июня 2005 года Внешторгбанк завершил размещение шестого
выпуска еврооблигаций на сумму 1 млрд. долларов США. Срок данного займа является рекордным для российских финансовых институтов и составляет тридцать лет с правом досрочного погашения по инициативе держателей по истечении десяти лет (опцион "пут").
Все выпуски долговых обязательств Внешторгбанка, которым неизменно присваивается рейтинг на наивысшем для российских банков уровне, вызывают значительный интерес международного инвестиционного сообщества, благодаря чему общий объем несвязанных финансовых ресурсов, привлеченных Внешторгбанком на международных рынках, составил беспрецедентную для российского финансового сектора величину - $4,4 млрд.
Внешторгбанк располагает одной из наиболее разветвленных среди российских банков корреспондентских сетей - свыше 1800 банков-корреспондентов в более чем 100 странах ближнего и дальнего зарубежья. Постоянно развивается межбанковское сотрудничество с ведущими финансовыми учреждениями стран - основных торговых партнеров России. На сегодняшний день соглашения о сотрудничестве подписаны с кредитными учреждениями Алжира, Бразилии, Вьетнама, Грузии, Израиля, Индии, Ирана, Казахстана, Китая, Малайзии, Польши, Украины и других стран.
В августе 2005 года Внешторгбанк получил награду авторитетного финансового журнала Euromoney за 2004 год как лучший банк России. Данная награда стала отражением высокой оценки международными экспертами динамики развития Внешторгбанка и его успехов в расширении бизнеса, как в России, так и на международных рынках.
Уже несколько лет Внешторгбанк осуществляет эмиссию собственных рублевых корпоративных облигаций. На сегодняшний день в обращении находятся третий выпуск процентных облигаций объемом 2 млрд. рублей и четвертый выпуск рублевых купонных облигаций на предъявителя общей номинальной стоимостью 5 млрд. рублей. В настоящее время облигации Внешторгбанка являются "голубыми фишками" российского рынка ценных бумаг.
Внешторгбанк по-прежнему занимает одно из ведущих мест среди российских банков в сфере проведения операций с драгоценными металлами. В апреле 1998 г. Внешторгбанк первым из коммерческих банков получил генеральные лицензии на экспорт аффинированного золота и серебра.
В рамках сотрудничества с российскими золотодобывающими предприятиями Внешторгбанк осуществляет кредитование с целью их подготовки к сезону добычи.
Банк - активный участник как международного, так и внутреннего валютного рынка России.
Внешторгбанк проводит операции со всеми видами государственных и корпоративных ценных бумаг и является одним из крупнейших клиентских депозитариев в России.
Для выполнения стратегических задач по превращению в универсальный банк европейского уровня и укрепления конкурентных позиций на российском рынке банковских услуг Внешторгбанк уделяет большое внимание развитию комплекса розничного обслуживания. В этих целях в августе 2005 года под брендом Внешторгбанк 24 начал свою работу специализированный дочерний банк Внешторгбанка для населения и предприятий малого бизнеса.
За рубежом Внешторгбанк представлен шестью дочерними банками: в Цюрихе (Швейцария), Лимассоле (Кипр), Вене (Австрия), Киеве (Украина), Тбилиси (Грузия) и Ереване (Армения), ассоциированными банками во Франкфурте на Майне (Германия) и Люксембурге, представительствами в Милане (Италия), Пекине (Китай), Дели (Индия), Минске (Беларусь).
Внешторгбанк также имеет широкую сеть филиалов, дочерних и ассоциированных банков, расположенных в наиболее важных и перспективных экономических регионах России.
Заключение

Периоды экономических кризисов характеризуются усилением роли государства в инвестиционных процессах, в том числе и путем роста присутствия в кредитных институтах. Одним из уроков российского кризиса явилось осознание необходимости усиления роли государства в экономике, важности государственной поддержки промышленности для обеспечения ее вывода из современного полукризисного состояния и принятия мер, направленных на активизацию банковского участия в решении этой проблемы.
Новая реструктурированная Банковская система РФ должна быть подчинена потребностям обеспечения экономического роста. Поэтому несомненный интерес здесь представляют процессы государственного участия в становлении механизмов мобилизации инвестиционного капитала. Создание государственных специализированных банков с целью финансирования проектов экономического развития в промышленном и аграрном секторах экономики является важным шагом на этом пути.
Во многих странах становление системы специализированных банков для оказания финансовой поддержки как стратегическим, так и менее важным отраслям создало необходимые предпосылки для достижения высокого уровня инвестиций, восприятия индустриальных и технологических нововведений.
Их примеры убедительно свидетельствуют о том, что решение стратегических задач национальной экономики путем активизации деятель-ности специализированных кредитных институтов очень эффективно, так как обеспечивает взаимодействие государства, банков и нефинансовых предприятий.

Список литературы

1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – М.:Юнити-Дана, 2000.
2. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы: Учебник. – М.:ИД ФКБ – ПРЕСС, 2000.
3. Банки и банковские операции. /Под ред. Жукова Е. Ф. – М., 2001.
4. Банковское дело. /Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. – М.: 2001.
5. Вахрин П. И., Нешитой А. С. Финансы. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.
6. Геращенко В. В. предварительные итоги 1999 года и основные задачи на 2000 год. //Деньги и кредит – №1, 2000.
7. Егоров С. Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. //Деньги и кредит. – №4, 2004.
8. Кесельман Г. М. Ипотечное жилищное кредитование: состояние и перспективы. //Деньги и кредит – №9, 2000г.
9. Минин К. В. К вопросу о правовом статусе Центрального Банка. //Деньги и кредит – №11, 2003..
10. Михальчук В. Ю. Негосударственные пенсионные фонды: риски и формирование пассивов. //Финансы – №3, 2000.
11. Москвин В. А. Проблема реструктуризации и банковские «болезни». //Деньги и кредит – №5, 1999г.
12. Николенко Н. П. Роль и место страховых компаний в реформе пенсионной системы России. //Финансы – №2, 2000.
13. Финансы: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, Юнити, 1999.
14. Финансы/Под ред. М.В.Романовского и др. М: «Перспектива», «Юрайт», 2000.


Скачиваний: 1
Просмотров: 0
Скачать реферат Заказать реферат