Создание дополнительного офиса страховой организации бизнес-план

Страхование — это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ

ВНИМАНИЕ! Работа на этой странице представлена для Вашего ознакомления в текстовом (сокращенном) виде. Для того, чтобы получить полностью оформленную работу в формате Word, со всеми сносками, таблицами, рисунками (вместо pic), графиками, приложениями, списком литературы и т.д., необходимо скачать работу.

Содержание
Введение 3
1. Общая характеристика ЗАО «МАКС» 5
2. Создание дополнительного офиса страховой организации ЗАО «МАКС» в г. Екатеринбурге 8
2.1 Резюме проекта 8
2.2 Организационно-правовые аспекты реализации проекта 8
2.3 Характеристика продукта (услуги) 9
2.4 Маркетинг-план 11
2.5 Организационная структура и персонал 13
2.6 План производства и ресурсного обеспечения 15
2.7 Финансовый план 17
2.8 Оценка эффективности проекта 19
Заключение 20
Список литературы 21


Введение
Страхование - это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой и выступающих в различных организационно-правовых формах: акционерные компании, государственные и смешанные страховые организации, хозяйственные товарищества, и др.
Страховые компании имеют возможность довольно точно определить коэффициент объема продаж договоров страхования и спрогнозировать на этом основании распределение своих выплат по страховым полисам во времени. Это дает им возможность, преобладающую часть своих резервов размещать в долгосрочные, наиболее доходные активы - облигации и акции корпораций, заставные, долгосрочные депозиты, вкладывать свободные денежные средства в развитие собственного бизнеса. А именно в открытие дополнительных представительств и агентств, дополнительное обучение персонала, в разработку новых программ страхования и т.п. Данные показатели характеризуют уровень конкурентоспособности страховой компании в сравнении со страховыми компаниями – конкурентами. Поэтому данный дипломный проект представляется актуальным.
Способность страховой компании быть конкурентоспособной определяется показателями эффективности, ключевой из них – показатель прибыльности. К тому же уровень конкурентоспособности страховой компании во многом зависит от правильной и эффективной деятельности руководителя по управлению страховой компанией.
Цель данной работы заключается в том, чтобы разработать проект по открытию и функционированию дополнительного офиса продаж филиала страховой компании ЗАО «МАКС» в г. Екатеринбурге.
Для достижения указанной цели поставлены и решены следующие задачи:
Проанализировать теоретический материал по проблеме исследования;
Проанализировать систему управления конкурентоспособностью в филиале страховой компании ЗАО «МАКС» в г. Екатеринбурге
Разработать проект по открытию дополнительного офиса продаж ЗАО «МАКС».
Обосновать экономическую эффективность проекта по открытию дополнительного офиса продаж филиала страховой компании ЗАО «МАКС» в г. Екатеринбурге.
Практическая значимость дает возможность повысить уровень конкурентоспособности предприятия, что обеспечит ему устойчивые рыночные позиции.

1. Общая характеристика ЗАО «МАКС»
Страховая группа «МАКС» создана в 1992 г.. Компания осуществляет деятельность по всем видам добровольного и обязательного страхования во всех субъектах Российской Федерации. Уставный капитал – 2,8 млрд рублей (по состоянию на 1 марта 2016 года). Компания имеет лицензии на 135 видов страхования, перестраховочную деятельность и предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц.
Приоритетными направлениями являются автострахование (КАСКО и ОСАГО), операции по добровольному медицинскому страхованию, по страхованию имущества физических и юридических лиц. Компания предоставляет услуги по сельскохозяйственному, авиационному страхованию, страхованию от несчастных случаев, по ипотечному, туристическому страхованию и другим видам страхования.
В число основных партнеров группы «МАКС» на финансовом рынке входят банки высшей категории надежности, имеющие рейтинги международных рейтинговых агентств.
В 2015 году объём страховых премий «МАКС» 10 443 368 тыс. руб.
По итогам 2014 г. :
- активы «МАКС» составляют 17 120 806 тыс. р.;
- собственный капитал – 3 659 306 тыс. р.;
- совокупный уставный капитал – 2 800 000 тыс. р..
Медицинская страховая компания «МАКС-М» является лидером обязательного медицинского страхования (ОМС) по численности застрахованных, по объемам полученных целевых средств с долей рынка в размере 12, 5 %.
В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» вновь подтвердило рейтинг надежности страховой компании «МАКС» на максимально высоком уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности».
Одно из основных преимуществ — отличный сервис и качество обслуживания клиентов, филиалы и представительства во всех субъектах Российской Федерации.
МАКС предоставляет следующие виды страхования:
Страхование физических лиц:
- автострахование;
- КАСКО;
- ОСАГО;
- страхование имущества;
- страхование недвижимости;
- страхование домашнего имущества;
- титульное страхование;
- страхование гражданской ответственности;
- страхование жизни;
- страхование от несчастного случая;
- медицинское страхование;
- добровольное медицинское страхование;
- пенсионное страхование;
- страхование туристов.
Страхование юридических лиц:
- страхование грузов;
- страхование строительства;
- страхование сотрудников;
- страхование ответственности.
Страховая группа «МАКС» включает в свой состав медицинскую страховую компанию ЗАО «МАКС-М» и специализированную страховую компанию по страхованию жизни ООО «МАКС-Жизнь». Общее число застрахованных страховой группой «МАКС» — 27 млн. человек и более 50 тысяч предприятий и организаций. Высокая надежность перестраховочной защиты отмечена рейтинговым агентством Эксперт РА.
Об эффективности работы страховой компании можно судить при помощи величины капитала страховой компании, его чистой прибыли и пр. Эти экономические показатели указаны в Таблице 1.
Капитал страховой компании - денежный капитал, образующий финансовые ресурсы страховой компании, привлеченные из разных источников. Частью этого капитала является его собственный капитал, который равен сумме акционерного и резервного капитала.
Расход чистой прибыли направляется на оплату труда, отчислений в резерв, на развитие производства.
К фонду оплаты труда относят денежные средства банка, расходуемые на зарплату, премии и прочие выплаты.
Таблица 1
Основные экономические показатели
Показатели Ед. измерения 2015 г. 2014 г. Темп роста, %
Капитал руб. 2 800 000 3 659 306 76,52
Страховые резервы руб. 12 822 218 12 853 084 99,76
Чистая прибыль руб. 797 131 196 486 405,69
Страховые выплаты руб. 7 499 088 8 666 849 86,53
Расходы по инвестициям руб. 3 414 4 613 74
Управленческие расходы руб. 657 798 739 706 88,93

При исследовании основных экономических показателей ЗАО «МАКС» замечена тенденция, которая свойственна всему страховому сектору, а именно: в некоторой степени ухудшение экономических показателей, относительное понижение чистой прибыли, сокращение численности персонала. Сектор страхования компании переживает свои не самые лучшие времена.
ЗАО «МАКС» остается на лучших позициях и постепенно стабилизирует возникшую ситуацию, а также продолжает оставаться для своих клиентов надежным и стабильным партнёром.
2. Создание дополнительного офиса страховой организации ЗАО «МАКС» в г. Екатеринбурге
2.1 Резюме проекта
Фирма – Дополнительный офис Московской акционерной страховой компании.
Организационно-правовая форма – Закрыто акционерное общество «МАКС».
-Вид деятельности – страхование.
-Объем продаж (выручка за три года) - 21 360 119 руб.
-Основные конкуренты – Росгосстрах.
-Затраты на оплату труда, численность – 6 человек, 97 000 руб.
-Чистая прибыль(за три года) – 2 965 210 руб.
Для реализации проекта нам потребуются финансовые вложения в размере 1 646 800 рублей.
-Срок окупаемости вложенных средств – примерно равняется 4 месяцам.

2.2 Организационно-правовые аспекты реализации проекта
«МАКС» по организационно-правовой форма является закрытым акционерным обществом (ЗАО), т.е. акции распределяются исключительно между его учредителей или иных, заранее определенных лиц.
Число акционеров не может превышать 50 человек, если этот предел превышен, то необходимо преобразовать ЗАО в ОАО.
Принципиальной чертой организации дополнительного офиса является его демонополизация. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» говорит о пресечении монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке. Наряду с государственным страхованием возникло и развивается частное страхование.
Формирующийся страховой рынок РФ заполняется страховщиками различных форм собственности и организационно-правового статуса, установленных Гражданским кодексом РФ и правовыми нормами общего законодательства.

2.3 Характеристика продукта (услуги)
На данный момент в г. Екатеринбурге работает один офис ЗАО «МАКС», расположен в центре города. Потребность в дополнительных офисах и агентств продаж велика. Анализ внутренней и внешней среды, позволяет выявить данную потребность с различных сторон.
Для увеличения конкурентоспособности ЗАО «МАКС» можно выделить перечень услуг, которые возможно предоставить в данном дополнительном офисе.
Таблица 2
Перечень услуг предлагаемых дополнительным офисом ЗАО «МАКС»
Страхование физических лиц Страхование юридических лиц
1. Автострахование 1.1 ОСАГО
1.2 КАСКО 1. Страхование транспорта 1.1 автомобильный
1.2железнодорожный
1.3 морской
1.4 воздушный

2. Страхование имущества
2.1 Страхование недвижимости 3. Страхование грузоперевозок

2.2 Страхование домашнего имущества
3. Ипотечное страхование 4. Страхование строительно-монтажных рисков
4. Добровольное страхование от несчетных случаев и болезней
5. Страхование жизни
6. Медицинское страхование 6.1 Добровольное медицинское страхование
6.2 Обязательное медицинское страхование
7. Страхование туристов Выезжающих за рубеж
Путешествующих по России

В страховом портфеле компании в 2015 году наиболее существенные доли занимали следующие виды страхования: автострахование (55,2%, из них ОСАГО – 35,55%, каско – 19,65%), ДМС (16,91%), страхование от несчастных случаев (13,38%), страхование имущества (7,96%, из них имущества юридических лиц – 4,66%, физических лиц – 3,3%). Данные показатели говорят о востребованности страховых услуг на рынке.

2.4 Маркетинг-план
ЗАО «МАКС» популярная компания и имеет свои филиалы по всех регионах России. Также компания имеет свой филиал в г. Пскове и Екатеринбурге.
Филиал в Екатеринбурге расположен в центре города, что должно быть положительным, но у филиала отсутствует парковка и из-за это затрудняет клиентам доступ к компании. Также некомпетентность сотрудников отталкивает клиентов и делает не самые положительные выводы о компании, что тоже немаловажно.
Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его перспектив в г. Екатеринбург.
Для того, чтобы понять какими пожеланиями обладают клиенты страховой компании ЗАО «МАКС» было проведено анкетирование среди страхователей. Страхователям был задан ряд вопросов касательно их взаимодействия со страховыми компаниями и пожеланий относительно деятельности филиала страховой компании ЗАО «МАКС» в г. Екатеринбурге (Приложение 1 ). Результаты анкетирования сведены в таблицу 3.
Таблица 3
Результаты анкетирования
Вопрос № 1 2 3 4 5
Варианты ответов а б а б в а б а б а б
Количество ответов, чел. 25 0 2 3 20 7 18 25 0 19 6

Количество опрошенных составило 25 человек. Из данных таблицы видно, что потребность в необходимости дополнительного офиса продаж оправдана.
На основании проведенных анализов внутренней и внешней среды можно определить сильные и слабые стороны, возможности и угрозы ЗАО «МАКС». В таблице 4 представлены результаты SWOT-анализа ЗАО «МАКС».
Таблица 4
SWOT-анализ ЗАО «МАКС»
Внешняя среда

Внутренняя среда Возможности:
Выход в города Свердловской области
Дополнительный набор персонала Угрозы:
Небольшая доля страхового рынка г. Екатеринбурга
Высокая конкуренция
Экономический кризис
Сильные стороны:
Хорошая материально-техническая база
Компетентность персонала СИВ:
Развитие различных видов страхования
СИУ:
Удерживание имеющихся позиций на страховом рынке г. Екатеринбурга
Слабые стороны:
Отсутствие доп. офисов
Невыполнение плана
Небольшой коллектив СЛВ:
Открытие дополнительного офиса продаж СЛУ:
Низкий объем продаж

У дополнительного офиса в городе Екатеринбурге будут конкуренты: РОСГОССТРАХ (доля рынка 40,14%) и РЕСО-ГАРАНТИЯ (доля рынка 9,84%).
Преимуществами дополнительного офиса будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании.
Оказание услуг будет осуществляться жителям и организациям г. Екатеринбург.
Предполагается при необходимости выезд агентов на место (квартира, место работы, организация).
Реклама дополнительного офиса и оказываемых им услуг будет распространяться во всех возможных местных СМИ (газеты, радио, телевидение). Все имеющиеся расходы на рекламу указаны в таблице 5.

Таблица 5
Расходы на рекламу
Расходы на рекламу Цена за ед., руб Сумма на мес, руб. Исполнитель
Изготовление аудиоролика 990 990 «Главреклама»
Прокат аудиоролика (2 проката в день) 1 500 46 500(5% скидка)= 44 175 «Europa+»
Размещение рекламы в газете 190 5 890 «Из рук в руки»
Размещение рекламы на сайте 10 000 10 000 Сайт «Областная газета»
Размещение рекламы на сайте 12 000 12 000 Сайт «Наша газета»
Итого 73 055 руб.

Начальный рекламный бюджет включает в себя мероприятия, проводимые до начала реализации услуги и составляет 73 055 рублей.
В случае увеличения спроса на другие виды страхования в данном регионе дополнительный офис готово расширить перечень оказываемых услуг.
Агенты будут постоянно проходить переподготовку в головной компании. Затраты будут только на командировку, обучение бесплатное.
2.5 Организационная структура и персонал
Структура управления действующего филиала ЗАО «МАКС» в г. Екатеринбурге - линейно-функциональная (Приложение2 ).
В состав линейных руководителей входит Директор филиала, Главный бухгалтер, Начальники отделов. В составе обслуживающего аппарата специалисты, бухгалтер-кассир.
В нашем случае организационная структура будет линейной. Управлять дополнительным офисом будет директор. Финансовые дела будет вести бухгалтер. Также в копании будет три агента и уборщица.
Рисунок 1. Организационная структура дополнительного офиса ЗАО «МАКС» в г.Екатеринбурге.
Сведения об управленческом персонале приведены в таблице 7.
Таблица 6
Управленческий персонал

п/п Должность Кол-во, чел. Выполняемые функции Форма найма Образова-ние Заработная плата, тыс.руб.
мес. год
1 Директор 1 руководство,маркетинг постоянная ВПО 32 384
2 Бухгалтер 1 управление финансами постоянная ВПО 25 300
Итого: 57 684

Таблица 7
Персонал

п/п Должность Кол-во, чел. Выполняемые функции Форма найма Образо-вание Заработная плата, тыс.руб.
мес. год
1 Страховой агент 3 оказание услуг страхования постоянная ВПО 15
15
25 180
180
300
2 Уборщица 1 уборка совместительство - 7 84
Итого: 37 444

Режим работы: с понедельника по пятницу с 9.00 часов до 19.00 часов, по субботам с 10.00 часов до 17.00 часов. Воскресенье – выходной. Обед с 13.00 часов до 14.00 часов.
Управленческий персонал должен соответствовать требованиям – стаж работы не менее 2 лет, опыт в данном виде деятельности.
2.6 План производства и ресурсного обеспечения
Месторасположение офиса – Орджоникидзеский район, микрорайон Уралмаш, ул. Машиностроителей, дом 29. Девятиэтажное офисное здание с улучшенной планировкой. Офис располагается на первом этаже, общей площадью 18 кв. м.
Такое месторасположение обладает рядом преимуществ.
Во-первых, удобная парковка. Для автовладельцев не будет проблемой, где припарковать свой автомобиль. Во-вторых, отсутствие «пробок», многочисленного скопления автомобилей, которые преобладают в центре города.
Рассчитаем затраты, связанные с оборудованием дополнительного рабочего места, а именно затраты на приобретение оргтехники и офисной мебели.
Таблица 8
Расчет стоимости необходимого оборудования

Наименование Количество Цена 1 ед. руб. Сумма, руб.
Персональный компьютер 5 22 000 110 000
Телефон 1 2000 2000
Многофункциональное устройство (сканер-принтер-копир) 1 3 000 3 000
Диван 1 12 000 12 000
Журнальный столик 1 2 000 2 000
Кондиционер 1 15 000 15 000
Лицензионное программное обеспечение 1 8 000 8 000
Лампа настольная 4 1 000 4 000
Шкаф 2 5 000 10 000
Стол 4 5 000 20 000
Стул для посетителей 4 1 200 4 800
Стул офисный 5 2 000 10 000
Итого (в руб.) 200 800

Таблица 9
Управленческие расходы

Расходы 1-й год 2-й год 3-й год 4-й год 5-й год
Всего за год кварталы года Всего за год
I II III IV
Аренда 600000 150000 150000 150000 150000 600000 600000 600000 600000
Канцелярия 48000 12000 12000 12000 12000 48000 48000 48000 48000
Всего 648 000 162000 162000 162000 162000 648000 648000 648000 648000

Таблица 10
Коммерческие расходы

Расходы 1-й год 2-й год 3-й год 4-й год 5-й год
кварталы года Всего за год
I II III IV
1. Затраты на рекламу 73 055 18264 18264 18264 18264 73 055 73 055 73 055 73 055
2. Затраты на доставку материалов 10 000
Итого (в руб.) 83 055 18264 18264 18264 18264 73 055 73 055 73 055 73 055
Таблица 11
Численность промышленно-производственного персонала

Показатели Всего за 1 год 2-й год Всего за год Всего за 3-й год Всего за 4-й год Всего за 5-й год
кварталы года
I II III IV
1. Численность ППП - всего, чел. 6 6 6 6 6 6 6 6 6
из них:
директор 1 1 1 1 1 1 1 1 1
бухгалтер 1 1 1 1 1 1 1 1 1
агенты 3 3 3 3 3 3 3 3 3
уборщица 1 1 1 1 1 1 1 1 1

2.7 Финансовый план
Средняя стоимость страховых услуг:
ОСАГО – 7 200 р.,
КАСКО – 40 874 р.
Таблица 12
План по продажам страховых полисов
вид
месяц ОСАГО КАСКО
январь 20 10
февраль 27 7
март 30 6
апрель 25 8
май 35 5
июнь 19 10
июль 40 9
август 34 8
сентябрь 35 7
октябрь 35 9
ноябрь 40 7
декабрь 34 6

Таблица 13
Прогноз объемов продаж
месяц
вид янв фев мар апр май июн июл авг сен окт ноя дек
ОСАГО 144000 194400 216000 180000 252000 136800 288000 244800 252000 252000 288000 244800
КАСКО 408740 286118 245244 326992 204370 408740 367866 326992 286118 367866 286118 245244
ИТОГО 552740 480518 461244 506992 456370 545540 655866 571792 538118 619866 574118 490044

Составим таблицу прибыли и убытков, в которой сопоставим значения выручки и текущих расходов (таблица 14).
Уровень выплат по КАСКО и ОСАГО в 2015 году составил 60 %.


2.8 Оценка эффективности проекта
Проанализируем рентабельность проекта. Ставку дисконтирования рассчитаем на основе ставки рефинансирования и премии за риск, согласно которой поправка на риск при продвижении на рынок нового вида продукции составляет 12%.
d_i=8.25+12=20.25%
Показатели эффективности проекта
Показатели 0 1 2 3
ЧДП -200 800 891906,5 923075,2 1150228
ДЧДП -200 800 796345,1 735869,9 818725,9
НДЧДП -200 800 595545,1 1331415 2150140,9
1. Дисконтированный срок окупаемости
dpp=0+|200 800|/595545,1=0,33
Срок окупаемости составит 0,33 года, что примерно равняется 4 месяцам.
2. Чистая приведенная стоимость
NPV=796345,1+735869,9+818725,9-200 800=2 150 141
Рассчитанная чистая приведенная стоимость показывает, что вложение средств в дополнительный офис является эффективным.
3. Рентабельность инвестиций
PI=(796345,1+735869,9+818725,9)/(200 800)=11,7
Значение показателя рентабельности инвестиций больше 1, что говорит о высокой рентабельности инвестиций.
Исходя из рассчитанных показателей , можно сделать вывод о высокой эффективности проекта.

Заключение
В процессе выполнения курсовой работы были закреплены теоретические аспекты бизнес-планирования, разработан проект открытию дополнительного офиса ЗАО «МАКС». В ходе работы были выполнены следующие задачи:
- описана идея проекта;
- проведен анализ потребителей;
- разработан план маркетинга;
- разработан финансовый план;
- произведена оценка эффективности реализации проекта;
- составлено резюме проекта.
Проект по открытию дополнительного офиса страховой компании «МАКС» является высокоэффективным.

Список литературы
1. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. 2-е изд. перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2010. 320 с.
2. Зиновьев И. И. Страхование: основы теории и практики [Текст]:учеб. пособие / И. И. Зиновьев; Курск. гос. техн. ун-т. Курск, 2008. 204с.
3. Климова Н. В. Бухгалтерский финансовый учет в анализе формирования и использования экономической прибыли / Н. В. Климова // Экономический анализ: теория и практика. – 2009, №1. – С. 2-4
4. Совершенствование методики анализа прибыли страховых организации/Соловьёва О.В./Научный вестник - 2009. №5(39) стр.201
5. Страхование: учебник / под ред. Л. А. Орланюк – Малицкой. – М.: Юрайт, 2011. – 828 стр.
6. Суслова, Ю. Ю. Прибыль предприятия, учеб. пособие / Ю. Ю. Суслова, Н. Н. Терещенко. – Красноярск: Сиб. федер. ун-т, 2014. – 120 с.
7. URL: http://www.makc.ru - официальный сайт ЗАО «МАКС»
8. Прибыль страховых компаний// [Электронный ресурс]//URL: http://3ys.ru/vidy-strakhovaniya/pribyl-strakhovykh-kompanij.html
9. Формирование финансового результата страховой организации// [Электронный ресурс]//URL : http://mobile.studme.org/ 1777030319905 / strahovoe_delo/faktory_formirovaniya_finansovyh_resursov


Скачиваний: 1
Просмотров: 0
Скачать реферат Заказать реферат